Lãi suất vay ngân hàng là chi phí mà người vay phải trả thêm khi mượn một khoản tiền từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác. Đây là một cách mà ngân hàng thu nhập từ việc cung cấp dịch vụ tài chính. Lãi suất được tính dựa trên một tỷ lệ cố định hoặc biến đổi (thường được thể hiện dưới dạng phần trăm) áp dụng cho số tiền vay, và nó là một khoản phụ phí ngoài số tiền gốc mà bạn mượn. Tính lãi suất vay ngân hàng có thể thay đổi tùy thuộc vào loại hình vay, thỏa thuận cụ thể giữa bạn và ngân hàng, và cách ngân hàng quy định lãi suất. Dưới đây là cách tính lãi suất vay theo tháng và năm thông thường:
1. Xác định rõ số tiền cần vay
Ngân hàng cho bạn vay tối đa 80% giá trị xe.
Ví dụ: Bạn có nhu cầu được ngân hàng tài trợ tối đa để mua chiếc Honda City 604tr. Như vậy, số tiền tối đa quý khách hàng được tài trợ sẽ căn cứ giá xe trên HĐMB = 80% x 604tr = 483,2 tr. Ngân hàng không tính số lẻ nên số tiền được tài trợ sẽ làm tròn xuống là 483tr (79,96%).
2. Xác định thời gian vay
Thời gian vay càng dài thì số tiền bạn trả hàng tháng cho khoản vay mua ô tô sẽ ít lại. Như vậy tùy theo khả năng trả nợ mỗi tháng của bạn là tối đa bao nhiêu, bạn hãy cho nhân viên ngân hàng biết, họ sẽ tính toán và cho bạn biết bạn nên trả trong bao lâu thì phù hợp.
Ví dụ: Bạn có nhu cầu vay mua Honda City 604tr.. Thu nhập hàng tháng của bạn là 15 triệu đồng. => Bạn nên vay 72 tháng.
3. Xác định gói lãi suất vay ngân hàng
Ngân hàng sẽ có nhiều gói lãi suất vay khác nhau. Lựa chọn gói lãi suất nào thì quý khách hàng hãy liên hệ với chuyên viên để nhận tư vấn.
Ví dụ: Bạn có nhu cầu vay mua Honda City, bạn muốn trả trước hạn, tức là nếu bạn trúng số có nhiều tiền, bạn sẽ tất toán khoản vay trước thời hạn đã thỏa thuận trên hợp đồng. Ngân hàng chọn cho bạn gói lãi suất 8,8%/năm cố định trong 18 tháng đầu; sau 18 tháng lãi suất vay ngân hàng là 10,5%/năm. Trong năm, nếu bạn có nhu cầu trả trước hạn, phí phạt chỉ 1% và có thể trình giảm phí phạt cho bạn.
4. Số tiền lãi tháng đầu tiên cho khoản vay
Để đơn giản, chúng ta sẽ chia làm 2 phần trong nghĩa vụ trả nợ.
Số nợ gốc: chia đều cho thời gian vay
Ví dụ: Bạn có nhu cầu vay 483tr trong 72 tháng. Số tiền gốc phải trả cố định hàng tháng = 483.000.000 đồng/ 72 tháng = 6.708.333 đồng/ tháng.
Số tiền gốc này sẽ cố định cho đến hết khoản thời gian vay.
Số tiền lãi phải trả: bằng Số dư nợ x Lãi suất vay/ 12 tháng/ 30 ngày x Số ngày thực tế
Ví dụ: Ngày 15/03/2016, khách hàng giải ngân hồ sơ VAY MUA Ô TÔ 483tr với gói lãi suất ưu đãi lựa chọn là 8,8%/năm trong 18 tháng đầu.
Ngân hàng chốt sao kê ngày 26 hàng tháng.
Số tiền lãi phải trả tháng đầu tiên (vào ngày 26/03/2016) = 483.000.000 đồng x 8,8%/12 tháng /30 ngày x 11 ngày = 1.298.733 đồng.
5. Tiền phải trả các tháng tiếp theo cho khoản vay
Tiền nợ tháng thứ 2 sẽ được tính bằng hiệu số của Dư nợ gốc trừ cho số tiền nợ gốc đã trả trong tháng đầu tiên.
Công thức:
- Dư nợ tháng thứ 2 = Dư nợ gốc – Dư nợ gốc đã trả tháng đầu tiên
- Những tháng về sau thì số tiền phải trả sẽ được tính như sau:
- Dư nợ tháng thứ n = (Dư nợ gốc)/(Thời gian vay) + [ Dư nợ vay tháng (n-1) x Lãi suất vay ngân hàng]
- Với Dư nợ tháng thứ (n-1) được tính như sau:
- Dư nợ tháng thứ (n-1) = Dư nợ vay – [ Dư nợ gốc trả hàng tháng x (n-1)]
Ví dụ:
Ngày 15/03/2016, khách hàng giải ngân hồ sơ vay mua ô tô 483tr – thời hạn vay 72 tháng với gói lãi suất ưu đãi lựa chọn là 8,8%/năm trong 18 tháng đầu.
Ngân hàng chốt sao kê ngày 26 hàng tháng.
Tháng đầu tiên (vào ngày 26/03/2016)
- Số tiền gốc phải trả = 483.000.000 đồng / 72 = 6.708.333 đồng
- Số tiền lãi phải trả tháng đầu tiên ( vào ngày 26/03/2016) = 483.000.000 đồng x 8,8%/12 tháng /30 ngày x 11 ngày = 1.298.733 đồng
- Tổng số tiền phải trả nợ của tháng đầu tiên cho ngân hàng = 6.708.333 + 1.298.733 = 8.007.066 đồng
Tháng thứ hai:
- Số tiền gốc đã trả tháng đầu tiên: 6.708.333 đồng
- Dư nợ tháng thứ 2 = 483.000.000 – 6.708.333 = 476.291.667 đồng
- Số tiền lãi phải trả tháng thứ 2 ( vào ngày 26/04/2016) = 476.291.667 x 8,8%/12 tháng /30 ngày x 31 ngày = 3.609.232 đồng
- Tổng số tiền phải trả nợ của tháng thứ 2 cho ngân hàng = 6.708.333 + 3.609.232 = 10.317.565 đồng.
Tháng thứ ba:
- Số tiền gốc đã trả tháng đầu tiên và tháng thứ 2: 13.416.667 đồng
- Dư nợ tháng thứ 3 = 483.000.000 – 13.416.667 = 469.583.333 đồng
- Số tiền lãi phải trả tháng thứ 3 ( vào ngày 26/05/2016) = 469.583.333 x 8,8%/12 tháng /30 ngày x 30 ngày = 3.443.611 đồng
- Tổng số tiền phải trả nợ của tháng thứ 3 cho ngân hàng = 6.708.333 + 3.443.611 = 10.151.944 đồng
Công Ty TNHH Tư Vấn Quản Lý Bảo Long
- Địa chỉ: 276/30 Hải Phòng, Tân Chính, Thanh Khê, Đà Nẵng
- Số điện thoại: 0838 27 86 86
- Email:
This email address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it. - Website: https://baolong.biz.vn https://baolong.biz.vn
